美股ETF:小散戶都可以立即操作的投資思維

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要投資美股其實說簡單也困難,從如何選擇投資方式開始,就有很多功課要做。因為許多世界級的公司都只能在美股買的到,雖然目前投資主力是在台股,還是得學習去觀察全球市場的變化,參與美股投資就是一個強迫學習的方式。

本文會分幾個部份分享:

投入前準備
決定投資模式
能力圈選股
目前持有產業別

投入前準備:向高手學習

一開始是閱讀許多國內投資高手的美股投資相關書籍,像是美股夢想家、追日、綠角的書(書單太多不逐一列出),也花一段時間到綠角財經筆記去爬文,這是很多美股投資者的聖地,只要GOOGLE或詢問朋友,很多人都會推薦,真的從網站上學習到許多觀念。

後續也有訂閱Jenny 的生活美股課,學習她如何看趨勢找好公司以及那大量閱讀及寫文輸出能力,了解分析觀點跟邏輯。要跟高手學習不是學跟單,因為對產業不熟,下單後也睡不著抱不好。反而是要從基本功學起。不過真正投入美股是直到上完” ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置”這堂線上課程,完整解析投資ETF的觀念,加上前面學習累積,才決定投入。前面這段講起來雖然有點像業配,這也是個人實際學習的部份經驗。

綠角財經筆記
Jenny的生活美股課-帶你輕鬆找到股息成長股!
JC趨勢財經觀點
美股夢想家
李柏鋒的擴大機
ETF投資全球:帶你量身打造專屬資產配置
追日

決定投資模式 

後來經過多方資訊學習評估,投資美股要每天半夜盯盤殺進殺出的生活型態不適合自己,加上要看國外公司財報,以目前自我的能力,要處理這麼大資訊量,恐怕力有未逮。後來決定選擇適合的投資方向,在美股部份我決定只投ETF,主要有四個原因:

1.美股有許多好公司,無法逐一研究,所以選擇ETF一把抓
2.特定行業ETF的種類很多,可以選擇能力圈內的ETF
3.不用費心單盯特定公司,只要能跟上產業趨勢就好
4.預計長期投資,ETF可以減少受單一公司突發事件的影響

能力圈選股再選ETF

選ETF過程,有自行設定三個步驟

1.先列出特定公司名單
2.查ETF持有特定公司的持股比例
3.比較相關ETF表現

在選ETF的過程中會先從個股先選起,舉例來說,個人對於資訊服務業較為熟悉,會先列出公司名單。例如:Adobe、Microsoft、Alphabet Inc.、Oracle等。

接著會到ETF Channel去輸入特定公司股票代號如:Adbe,然後找有哪些ETF持有Adobe這家公司。這時會特別去看ETF的持股比例,當列出持股比重後,再到Moneydj去看持股狀況,其實ETF Channel也可以找到持股狀況,但Moneydj的頁面相對呈現較清楚。

這階段會評估ETF是否有個股持股過高的情況,以IGV為例,Adbe就佔了7.86%,評估佔比過高,就會選擇看其他ETF。這並沒有規則對錯,不論是集中或分散持股,都可以依個人喜好選擇。

目前所持有ETF產業別

目前投入有幾個領域,分別為資訊服務、資訊安全、電子支付。

資訊服務

近幾年軟體公司都推行訂閱制,產生巨大的獲利,商業模式轉型成功,替公司帶來穩定的現金流,所以越來越多公司,不論是賣軟體或是雲端服務,都加入訂閱制這個行列。這些公司都有一個特點,就是他們推出產品是必需品,所以客戶在每一年合約到期時,都必須要續約。例如:ERP、CRM、工具軟體、雲端儲存服務等,如果沒有續約等於公司運作上會遇到問題,所以在這些條件下,就會特別挑選這個資訊服務產業的ETF做為投資標的。

資訊安全

全球數位化的程度就會越來越高,資訊交換量隨著傳輸速度提高也會增加,在數位化時代的資料就是極重要的資產。駭客只要取得的關鍵資料來盜用,或駭入設備就可以造成巨大的損失,所以公司就會投入資金在資安領域,雖然還是會被駭入,至少提高入侵的難度。各國對於資安要求也越來越重視,撥入大筆預算來建置軟硬體的防護措施。所以資安公司在未來常態性的防護監控需求下,除了有機會跟軟體一樣收取訂閱制型態的費用,還會隨著資料量增加,而提高收費,產業前景可期。

金流支付

這個產業邏輯其實跟前二個產業很類似,只要把”錢”,換成資訊。把”金流公司”換成軟體公司,就可以大致套用。金流公司主要都是收取交易手續費,而隨著電子支付的方式增加,像Line pay、google pay等,消費者習慣從原本拿現金或信用卡付款到用手機支付。電子支付的交易量會大幅增加,手續費收入也就會跟著增加,因此金流支付產業在未來也是個人十分看好的領域。

從這三個領域的選擇邏輯可以得知,個人比較偏好長期帶入穩定現金流的產業,雖然不會短時間內爆衝,但雪球滾久了,也是會累積出驚人獲益。

結論

在投入美股之前,先學會遊戲規則,不論是股票、期貨、債券等,了解有哪些選擇。另外很大一部份的功課則是要認清自己,知道產業能力圈範圍、投資性格、風險承受程度及資金配置等,就可以小量逐步的交易,建立經驗值。尤其美股可以一次只買一股,負擔不會太大,當作是試驗也可以。千萬不要等到有一天以為自己準備好才要進場,其實永遠沒有那一天。連巴菲特參與股市那麼久也沒有10天遇到4次融斷的經驗,所以要如何知道準備好呢?唯有實際操作,做中學,滾動式修正,才能學到屬於自己的經驗。

這篇文章主要為記錄自己投資ETF的過程,以備日後檢討,無任何推薦個股或產業用意,但文中所推薦的學習資源很值得去追蹤,開始著手建立個人專屬的投資模式。

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